Rechtsschutzversicherung - Legal expenses insurance

Die Rechtsschutzversicherung ( LPI ), auch Rechtsschutzversicherung ( LEI ) oder einfach Rechtsschutzversicherung genannt , ist eine besondere Versicherungsart, die den Zugang zu Recht und Recht erleichtert, indem sie Rechtsberatung leistet und die Prozesskosten eines Rechtsstreits übernimmt, unabhängig davon, ob der vom oder gegen den Versicherungsnehmer erhoben wird. Je nach nationaler Regelung können Rechtsschutzversicherer den Versicherungsnehmer auch außergerichtlich oder sogar gerichtlich vertreten.

Geschichte

Die Rechtsschutzversicherung hat eine 100-jährige Geschichte. Das Konzept entstand im Jahr 1911, als Mitgliedern des ' Automobile Club de l'Ouest' mehrere zusätzliche Dienstleistungen angeboten wurden, darunter Schutz bei Geldstrafen oder bei Streitigkeiten vor Polizeigerichten. Dieser Grundrechtsschutz wurde dann auf Verkehrsunfälle ausgedehnt und führte zur ersten Rechtsschutz - Versicherung in Frankreich angeboten von ‚ La Défense Automobile et Sportive (DAS) ‘ , die im Jahr 1917 ‚gegründet wurden La Défense Automobile et Sportive (DAS) ‘ Rechtsberatung und Kostenübernahme für die Rechtsverfolgung für Autofahrer und Sportler.

Im Jahr 1928 erhöhte ein Autoclub in Deutschland namens „ Deutscher Automobil Schutz“ (DAS) die Mitgliedsbeiträge, um einen ähnlichen Pool zu schaffen, um die Verteidigung seiner Mitglieder, die wegen Verkehrsdelikten angeklagt waren, zu bezahlen. Die breite Öffentlichkeit erkundigte sich daraufhin nach einem Beitritt zum Programm. Zu diesem Zeitpunkt hat sich die Idee einer für die Allgemeinheit zugänglichen Versicherung fest etabliert. Derzeit ist DAS Deutschland noch der größte Rechtsschutzversicherer der Welt, gefolgt von der ARAG, einem weiteren deutschen Versicherer. Die Rechtsschutzversicherung ist heute in Europa gut etabliert und hat sich darüber hinaus weiterentwickelt. Allein der deutsche Markt hat weltweit 36 ​​% Marktanteil, gefolgt von Frankreich mit 12 %. Der europäische Markt repräsentiert mehr als 80 % des weltweiten Rechtsschutzversicherungsmarktes.

Zweck und Umfang

Rechtsschutzversicherer übernehmen die im Falle eines unvorhergesehenen Rechtsfalles entstehenden Kosten (zB Anwaltskosten und Auslagen eines Rechtsanwalts). Diese Kosten umfassen in der Regel Anwalts- und Gerichtsgebühren, Zeugenkosten, Übersetzungskosten oder Sachverständigenhonorare. Je nach nationalem Recht erbringen Rechtsschutzversicherer auch Rechtsdienstleistungen und vertreten Versicherungsnehmer außergerichtlich oder gerichtlich. Der Versicherungsnehmer ist in der Regel bei Streitigkeiten in mehreren Rechtsgebieten wie Vertrags- , Arbeits- , Verbraucher- und Familienrecht (in seltenen Fällen auch Scheidung ) geschützt . Die Prämie wird in der Regel jährlich gezahlt.

Der Umfang der Deckung hängt von der Vertragsart ab und ist in den Versicherungsbedingungen festgelegt. Wenn die Police als Teil einer Hausrat-, Kfz- oder Reiseversicherung (dh Zusatzpolice) verkauft wird, deckt sie nur Streitigkeiten ab, die eng mit dem Zweck der Hauptversicherung verbunden sind (z. B. wohnungsbezogene Ansprüche wie Streitigkeiten mit Nachbarn oder Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Auto). bei einer Kfz-Rechtsschutzversicherung). Beim Abschluss einer Rechtsschutzversicherung als separates und eigenständiges Versicherungsprodukt (Stand-alone-Deckung) sind das Leistungsspektrum, der Umfang und der Umfang des Versicherungsschutzes wesentlich größer. Manchmal wird eine Rechtsschutzversicherung als Vorteil für Mitglieder einer Gewerkschaft oder eines Verbandes angeboten.

In der Europäischen Union regeln genaue Regeln die Rechtsschutzversicherung und legen explizit fest, wie Versicherer ihre Geschäfte organisieren und Schäden verwalten müssen. Diese Regeln sind in der Solvency II-Richtlinie enthalten (Artikel 198 - 205)

Die Rechtsschutzversicherung ist nicht zu verwechseln mit der oft in einer Haftpflichtversicherung enthaltenen Deckung. Die Haftpflichtversicherung soll den Versicherungsnehmer vor Schäden schützen, die aus fahrlässigen Handlungen oder Unterlassungen resultieren, die zu einer Schädigung einer anderen Person, ihres Eigentums oder ihrer Interessen führen. Daher besteht der Hauptzweck der Haftpflichtversicherung darin, andere vor den Folgen des Fehlverhaltens des Versicherungsnehmers zu schützen. Mit anderen Worten, die Haftpflichtversicherung ersetzt Schäden der anderen Partei, die durch eine fahrlässige Handlung des Versicherten verursacht wurden. Sie greift nicht ein, um das Eigentum und die Interessen des Versicherungsnehmers zu schützen, außer gegen die Haftung für Schäden der anderen Partei. Sie übernimmt auch die rechtliche Vertretung und die Kosten der Verteidigung des Versicherungsnehmers, wenn der Versicherungsnehmer wegen eines Unfalls verklagt wird, weil ein Verlust des Haftpflichtanspruchs für den Haftpflichtversicherer nachteilig wäre, da er die finanziellen Folgen zu tragen hätte . Der Haftpflichtversicherer hilft dem Versicherungsnehmer jedoch nicht, im Schadensfall als Kläger gerichtlich vorzugehen.

Verschiedene Formen der Rechtsschutzversicherung

Je nach nationaler Rechtsordnung existieren unterschiedliche Formen der Rechtsschutzversicherung. Traditionell deckt die Rechtsschutzversicherung als Vorfallversicherung (BTE) unvorhergesehene Ereignisse ab. Das Ereignis ist in diesem Fall der Vorfall, der die Klage auslöst. In einigen Ländern (zB Australien, Kanada und Großbritannien) besteht jedoch auch die Möglichkeit, sich nach Einleitung eines Rechtsstreits abzusichern, die sogenannte After-the-Event-Versicherung (ATE). Auf dem US-amerikanischen Markt werden Rechtsschutz und Rechtsbeistand häufig über Rechtspläne oder vorausbezahlte Rechtsdienstleistungen gewährt, die meistens keine Versicherung sind.

Rechtsschutzversicherung vor der Veranstaltung

Diese Versicherungsform ist am weitesten verbreitet. Es gilt für diejenigen, die sich gegen mögliche zukünftige Ansprüche absichern möchten, und es wird gekauft, bevor ein Rechtsstreit droht. Sie unterstützt den Versicherungsnehmer entweder durch Rechtsberatung oder auch durch die gerichtliche oder außergerichtliche Vertretung des Versicherungsnehmers. Sie deckt auch die Kosten und Auslagen eines Rechtsverfahrens.

Rechtsschutzversicherung nach dem Ereignis

ATE-Policen versichern rechtliche Schritte im Zusammenhang mit bereits stattgefundenen Ereignissen. Diese Versicherung deckt einen bereits bestehenden Rechtsstreit ab, bei dem jedoch noch kein Verfahren eingeleitet wurde oder erhebliche Rechtskosten oder Auslagen entstanden sind. Sollte der Fall scheitern, schützt die ATE-Versicherung den Versicherten gegen das Risiko, eigene Aufwendungen und Nebenkosten tragen zu müssen. Diese Art der Deckung gibt es in der Regel nur bei Streitigkeiten mit hohen Erfolgsaussichten, bei denen der Versicherer seine Kosten voraussichtlich von der Gegenpartei erstatten kann. Es ist in Australien, Kanada und Großbritannien erhältlich. Im Vereinigten Königreich können Anwälte, die beispielsweise Personenschadensfälle auf der Basis „ ohne Gewinn ohne Gebühr “ übernehmen, von ihren Mandanten, seien es Beklagte oder Kläger, den Abschluss einer ATE-Versicherung verlangen, damit die Kosten im Fall eines verlorenen Verfahrens gedeckt werden. Die Prämienzahlungen, insbesondere bei einem No Win No Fee-Verfahren, können bis zum Abschluss des Verfahrens gestundet werden; somit ist in den meisten Fällen die Prämie selbst versichert. Diese Versicherung wird häufig von Anwälten und Schadenmanagement-Gesellschaften angeboten . Das Prozesskostenhilfe-, Straf- und Bestrafungsgesetz 2012 (in Kraft getreten am 1. April 2013) brachte eine wichtige Änderung bezüglich der Einbringlichkeit der Prämie: Vor Inkrafttreten des Gesetzes konnte der Versicherungsnehmer die gezahlte Prämie vom Verlierer zurückfordern, während nun ist die Prämie vom Kunden aus dem erhaltenen Schaden zu zahlen.

Nach Land

Der europäische Markt für Rechtsschutz ist gut entwickelt, wobei Deutschland, Frankreich und die Niederlande 43 %, 14 % bzw. 8 % des Marktes ausmachen. Laut einer von RIAD in Auftrag gegebenen und von Ipsos im August 2017 durchgeführten Umfrage in Deutschland, Frankreich, Irland und den Niederlanden hatte über ein Viertel der Befragten in den letzten 5 Jahren einen Rechtsstreit. Die Antworten zeigten, dass sich die Menschen in allen 4 Ländern hauptsächlich Sorgen um die Kosten eines Rechtsstreits machen, dies gilt insbesondere für Irland (50 % der Befragten), wo die Anwaltskosten extrem hoch sind. Im Vergleich zu anderen Ländern sind Niederländer besonders vorsichtig mit Zeit- und Energieverschwendung (33%), während Deutsche eher Angst haben, ihrer Rechte beraubt zu werden (27% gegenüber 18% in Irland und nur 10% bzw. 8% in den USA). Frankreich und Niederlande).

Außerhalb Europas hat sich eine Rechtsschutzversicherung etabliert, unter anderem in Kanada, Japan, Südafrika und den USA. Es entsteht auch in Australien, Chile, China, Neuseeland und Südkorea.

Kanada

Der kanadische Markt ist schnell gewachsen und mehrere Unternehmen (einige einheimische, andere mit Sitz in den USA) bieten Rechtsschutzversicherungen an. Im Jahr 2016 betrug die gebuchte Bruttoprämie in der Rechtsschutzversicherung rund 56 Millionen kanadische Dollar; im Vergleich zum Vorjahr fast verdoppelt. Um den Zugang zur Justiz weiter zu fördern, ist die Canadian Bar Association 2013 eine Partnerschaft mit DAS Canada, einer in Kanada zugelassenen Rechtsschutzversicherungsgesellschaft, eingegangen. In Québec ist die Rechtsschutzversicherung sowohl gebilligt und von Québec gefördert Gesetz Gesellschaft ( Anwaltskammer ), Le Barreau du Québec .

Japan

Der japanische Markt hatte 2016 eine gebuchte Bruttoprämie von rund 600 Millionen Euro, womit Japan nach Deutschland, Frankreich, den USA und den Niederlanden der fünftgrößte Markt ist. Im Jahr 2016 machte die Rechtsschutz-Zusatzversicherung zur Kfz-Versicherung 90 % des Marktanteils aus; Dies liegt daran, dass die eigenständige Versicherung erst im letzten Jahrzehnt eingeführt wurde.

Niederlande

Laut einer im Jahr 2016 vom niederländischen Ministerium für Sicherheit und Justiz in Auftrag gegebenen Umfrage schnitten Anwälte, die Dienstleistungen über Rechtsschutzversicherer erbrachten, sowohl bei der wahrgenommenen Qualität der Dienstleistungen als auch bei einem Peer-Review am besten ab.

Südafrika

In Südafrika werden Rechtsschutzversicherungen in erster Linie ohne Vermittler direkt an Verbraucher verkauft. Rechtsversicherer lösen etwa achtzig Prozent der Fälle durch interne Rechtsberater.

Vereinigtes Königreich

Im Vereinigten Königreich werden Rechtsschutzversicherungen in erster Linie ohne Vermittler direkt an den Endverbraucher vermarktet. Im Fokus steht die präventive Streitbeilegung durch Inhouse-Anwälte. 80 % der Probleme werden intern gelöst. In seinem Bericht „The Law and Practicalities of Before-The-Event (BTE) Insurance – An Information Study“ vom November 2017 kommt der UK Civil Justice Council zu dem Schluss, dass eine Rechtsschutzversicherung vielen Menschen Zugang zu umfassender Rechtshilfe bietet. Zu diesem Zweck füllen die Rechtsberatungsstellen des LPI eine echte Marktlücke, und in dieser Hinsicht verbessern die Versicherer den Zugang zur Justiz in der aktuellen Landschaft erheblich. Der Bericht sieht auch einen allgemeinen Mangel an Bewusstsein bei den Verbrauchern über die Existenz eines Rechtsschutzes als solchen sowie über den Umfang des Versicherungsschutzes. Der Bericht unterstreicht, dass alle Beteiligten (Anwälte, Makler, Versicherer, Anwaltskammer und Beratungsbranche) aktiv dazu beitragen können, das Bewusstsein für die Rechtsschutzversicherung zu stärken. Damit bestätigt der Bericht frühere Ergebnisse zweier früherer Berichte (Thematic Review of the UK’s Motor Legal Expenses Insurance Industry durch die Financial Conduct Authority (FCA) von 2013, Bericht des britischen Justizministeriums, veröffentlicht im Oktober 2007). viele Verbraucher konnten nicht zwischen dem Versicherungsschutz der Kfz-Versicherung (Haftpflichtschutz für Haftpflichtschäden) und der Kfz-Rechtsschutzversicherung (Durchführung von Ansprüchen auf Geltendmachung von unversicherten Schäden und Schutz vor Strafverfolgung) unterscheiden. Der Bericht des Justizministeriums aus dem Jahr 2007 kommt zu dem Ergebnis, dass zwar 59 % der britischen Bevölkerung über eine Rechtsschutzversicherung verfügen (ob sie es wussten oder nicht), aber weniger als jeder vierte Verbraucher jemals von HdO gehört hatte ATE-Versicherung. Die Untersuchung des Ministeriums schätzte, dass 28 Millionen britische Erwachsene tatsächlich eine HdO-Versicherung haben, meist als Zusatz zu einer anderen Versicherungspolice.

Vereinigte Staaten

Prepaid-Rechtsdienstleistungen sind in den Vereinigten Staaten relativ neu. Es gibt eine Vielzahl von Online-Rechtsdiensten, die Rechtspläne anbieten, die in der Regel bestimmte Ereignisse wie die Erstellung eines Vertrags oder eines Testaments abdecken, während eine Rechtsschutzversicherung unvorhergesehene Ereignisse (zB Arbeits- oder Verbraucherstreitigkeiten) abdeckt. Rechtspläne beruhen hauptsächlich auf großen Einsparungen (z. B. Masseneinkauf von Rechtsdienstleistungen oder internen Rechtsbeistand für einen bestimmten Personenkreis, z. B. Gewerkschaftsmitglieder) und nicht auf Versicherungsprinzipien, dh sie enthalten keine Garantien wie Versicherungen, sondern bieten Deckung nur bis das angesammelte Geld aufgebraucht ist. Gesetzliche Pläne werden von Gewerkschaften als kostenloser Vorteil der Gewerkschaftsmitgliedschaft angeboten oder von Personengruppen mit gemeinsamen Interessen, wie beispielsweise Studenten, aufgestellt.

Verweise