Kreditlinie - Line of credit

Eine Kreditlinie ist eine Kreditlinie , die von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut einem staatlichen, geschäftlichen oder einzelnen Kunden gewährt wird, die es dem Kunden ermöglicht, die Fazilität in Anspruch zu nehmen, wenn der Kunde Geldmittel benötigt. Eine Kreditlinie nimmt mehrere Formen, wie zum Beispiel eine Überziehungsgrenze Nachfrage Darlehen , Sonder, Exportverpackung Kredit, mittelfristiges Darlehen, Diskontierung, Kauf von Handelswechsel, traditionelle revolvierenden Kreditkartenkonto, etc. Es ist tatsächlich eine Quelle von Fonds , die kann nach Ermessen des Kreditnehmers leicht angezapft werden. Verzinst wird nur das tatsächlich abgehobene Geld. Kreditlinien können durch Sicherheiten besichert oder unbesichert sein.

Kreditlinien werden häufig von Banken, Finanzinstituten und anderen zugelassenen Verbraucherkreditgebern an kreditwürdige Kunden vergeben (obwohl bestimmte Kreditlinien für bestimmte Zwecke möglicherweise keine Bonitätsanforderungen haben), um den schwankenden Cashflow- Bedarf des Kunden zu decken . Der maximale Betrag, den ein Kunde aus einer Kreditlinie ziehen darf, wird normalerweise als Kreditlimit oder Überziehungslimit bezeichnet. Der Begriff Kreditlimit wird häufig für Kreditkarten verwendet, während der Begriff Überziehungslimit eher für Bankkonten verwendet wird.

Ungesicherte vs. gesicherte LOCs

Die meisten Privatkreditlinien sind ungesichert. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer dem Kreditgeber keine Sicherheiten für die Aufnahme einer ungesicherten Kreditlinie verspricht. Eine Ausnahme bilden Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) , die durch das Eigenkapital in Eigenheimen abgesichert sind.

Aus Sicht des Kreditgebers bieten besicherte Kreditlinien dem Kreditgeber das Recht, den Vermögenswert bei Nichtzahlung zu pfänden

Aus Sicht des Kreditnehmers haben besicherte Kreditlinien in der Regel eine höhere maximale Kreditlimite und einen deutlich niedrigeren Zinssatz als eine unbesicherte Kreditlinie.

Andererseits haben unbesicherte Kreditlinien höhere Zinssätze als besicherte Kreditlinien. Ein Kreditnehmer muss eine hohe Kreditwürdigkeit und eine gute Rückzahlungshistorie aufweisen, um die Zulassungskriterien für den Erhalt einer ungesicherten Kreditlinie zu erfüllen. Da die unbesicherte Kreditlinie nicht mit Sicherheiten unterlegt ist, können die Kreditgeber ihre Verluste bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers nicht ausgleichen. Daher minimieren die Kreditgeber ihr Risiko, indem sie hohe Zinsen verlangen und das Kreditlimit einschränken.

Revolving vs Close-End LOCs

Eine revolvierende Kreditlinie ermöglicht es einem Kreditnehmer, bis zu seinem Kreditlimit wiederholt Geld zu ziehen. Es hat eine monatliche Zahlung und funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte.

Eine geschlossene Kreditlinie hingegen hat eine feste Laufzeit. Die Laufzeit gliedert sich in einen Ziehzeitraum, in dem der Kreditnehmer bei Bedarf bis zu seinem Kreditlimit Geld vom LOC beziehen kann, und einen Rückzahlungszeitraum, in dem er kein Geld mehr beziehen kann und monatliche Zahlungen leisten muss.

Barkredit

Ein Barkredit ist ein kurzfristiger Barkredit an einen Kunden. Eine Bank stellt diese Art der Finanzierung zur Verfügung , jedoch erst nachdem die erforderliche Sicherheit zur Absicherung des Kredits gestellt wurde. Beim Barkredit gewährt die Bank dem Kunden einen Barkredit bis zu einem bestimmten Limit gegen eine Kaution oder sonstige Sicherheit. Nach Stellung einer Rückzahlungssicherheit kann der Kreditnehmer bis zu einem bestimmten Betrag von der Bank kontinuierlich in Anspruch genommen werden.

Indien

In Indien bieten Banken den Unternehmen Barkreditkonten an, um ihren „Betriebskapital“-Bedarf zu finanzieren (Bedarf für den Kauf von Rohstoffen oder „Umlaufvermögen“ im Gegensatz zu Maschinen oder Gebäuden, die als „ Anlagevermögen “ bezeichnet werden). Das Barkreditkonto ähnelt Girokonten, da es ein laufendes Konto (dh auf Verlangen zahlbar) mit Scheckbuchfunktion ist. Aber im Gegensatz zu gewöhnlichen Girokonten, die nur gelegentlich überzogen werden sollen, soll das Barguthabenkonto fast durchgehend überzogen werden. Der Umfang der Überziehung ist auf das von der Bank genehmigte Barkreditlimit beschränkt . Diese Sanktion basiert auf einer Bewertung des maximalen Betriebskapitalbedarfs der Organisation abzüglich der Marge. Die Organisation finanziert den Margenbetrag aus eigenen Mitteln.

Im Allgemeinen wird ein Barguthabenkonto durch eine Belastung des Umlaufvermögens (Inventar) der Organisation abgesichert. Die Art der Ladung erstellt wurden, können entweder Verpfändung oder sein hypothecation .

Geschäftsbereich Kredite

Ein Geschäftskredit ist dem Privatkredit sehr ähnlich. Das Finanzinstitut gewährt Zugang zu einem bestimmten Finanzierungsbetrag. Eine Geschäftskreditlinie kann ungesichert oder besichert sein (normalerweise durch Inventar, Forderungen oder andere Sicherheiten). Kreditlinien werden oft als revolvierend bezeichnet und können wiederholt in Anspruch genommen werden. Wenn beispielsweise Zugriff auf eine Kreditlinie von 60.000 US-Dollar besteht und 30.000 US-Dollar in Anspruch genommen werden, bleibt der Zugriff auf die verbleibenden 30.000 US-Dollar, falls erforderlich, bestehen. Wenn alle 30.000 US-Dollar zurückgezahlt werden, haben Sie Zugriff auf die gesamten 60.000 US-Dollar, ohne dass sie erneut beantragt werden müssen, einer der größten Vorteile einer Kreditlinie.

Kosten und Zinsen

Für die Einrichtung einer Kreditlinie erhebt die Bank oder das Finanzinstitut in der Regel eine Gebühr. Die Gebühr deckt in der Regel die Kosten für die Bearbeitung des Antrags, die Durchführung von Sicherheitskontrollen, Anwaltskosten, die Besorgung von Sicherheiten, Registrierungen und andere Dinge.

Die Kreditlinie wird in der Regel erst verzinst, wenn der Kunde den Kredit ganz oder teilweise in Anspruch nimmt. Es kann auch eine Gebühr für das Offenhalten der Kreditfazilität anfallen, die eine monatliche, vierteljährliche oder jährliche Gebühr sein kann. Dies kann als „Gebühr für ungenutzte Leitungen“ bezeichnet werden, bei dem es sich häufig um eine annualisierte prozentuale Gebühr für das nicht abgehobene Geld handelt. Kreditkartenunternehmen erheben in der Regel eine „jährliche Kontogebühr“; sie wenden in der Regel auch komplexe Zinsberechnungsregeln an, wie z.

Verweise