Informelles Wertübertragungssystem - Informal value transfer system

Finanzmarktteilnehmer

Ein informelles Werttransfersystem ( IVTS ) ist ein System, ein Mechanismus oder ein Netzwerk von Personen, die Geld erhalten, um die Gelder oder einen gleichwertigen Wert an einen Dritten an einem anderen geografischen Ort zu zahlen, unabhängig davon, ob sie in derselben Form vorliegen oder nicht. Informelle Werttransfers finden im Allgemeinen außerhalb des konventionellen Bankensystems über Nichtbanken-Finanzinstitute oder andere Geschäftseinheiten statt , deren Hauptgeschäftstätigkeit möglicherweise nicht die Überweisung von Geld ist. Die IVTS-Transaktionen sind gelegentlich mit formellen Bankensystemen verbunden, beispielsweise durch die Verwendung von Bankkonten des IVTS-Betreibers.

Geschichte

Ein informelles Werttransfersystem ist ein alternatives und inoffizielles Überweisungs- und Bankensystem, das vor den heutigen modernen Bankensystemen liegt. Die Systeme wurden eingerichtet , um Konten innerhalb von Dörfern und zwischen Dörfern zu begleichen. Es existierte bereits vor über 4000 Jahren und noch mehr.

Ihre Nutzung als globales Netzwerk für Finanztransaktionen verbreitete sich als Expatriates aus den ursprünglich im Ausland ansässigen Ländern. Heute sind IVTS-Operationen in den meisten Ländern zu finden. Abhängig von der ethnischen Gruppe werden IVTS unter verschiedenen Namen genannt, darunter beispielsweise Hawala (Naher Osten, Afghanistan, indischer Subkontinent ); fei ch'ien (飞 钱 oder "fliegendes Geld"; China); Phoe Kuan (Thailand); und Black Market Peso Exchange (Südamerika). Einzelpersonen oder Gruppen, die IVTS betreiben, können dies auf Vollzeit-, Teilzeit- oder Ad-hoc-Basis tun. Sie können unabhängig voneinander oder als Teil eines Netzwerks für mehrere Personen arbeiten. IVTS basieren auf Vertrauen . Im Allgemeinen missbrauchen die Betreiber die ihnen anvertrauten Mittel in der Regel nicht.

Wie funktioniert IVTS?

Der Absender gibt einem IVTS-Agenten Geld und sein Gegenüber in der Empfängerregion / dem Empfängerland fungiert als Zusteller dieses Geldes. Der Absender ruft an oder faxt Anweisungen an sein Gegenüber und das Geld wird innerhalb weniger Stunden geliefert. In der Vergangenheit konnte die Nachricht über Kuriere mit Menschen oder sogar Tieren (wie Tauben) übermittelt werden. Die Abrechnung erfolgt entweder mit einem privaten Lieferservice oder per Überweisung in die entgegengesetzte Richtung. Eine andere Methode zum Ausgleichen der Bücher besteht darin, Waren, die ins Ausland geliefert werden, zu wenig in Rechnung zu stellen, damit der Empfänger die Produkte zu einem höheren Marktpreis weiterverkaufen kann.

Verwendung von IVTS

IVTS werden von einer Vielzahl von Einzelpersonen, Unternehmen, Organisationen und sogar Regierungen verwendet, um Gelder im In- und Ausland zu überweisen. Expatriates und Einwanderer verwenden IVTS häufig, um Geld an ihre Familien und Freunde in ihren Heimatländern (für Arbeitnehmer, die im Ausland gearbeitet haben) oder im Ausland (für Händler, die zusätzliches Geld benötigen, um ein Unternehmen zu gründen) zurückzusenden. IVTS-Operationen werden auch von legitimen Unternehmen, Händlern, Organisationen und Regierungsbehörden genutzt, die Geschäfte in Ländern mit grundlegenden oder keinen formellen Finanzsystemen tätigen müssen.

In einigen Ländern arbeiten IVTS-Netzwerke parallel zu formellen Finanzinstituten oder als Ersatz oder Alternative für diese oder. Neben den Staatsbürgern des Gastlandes können Personen (legal oder illegal), die aus dem Ausland im Gastland wohnen, IVTS aus verschiedenen Gründen, die nachstehend beschrieben werden, anstelle formeller Finanzinstitute bevorzugen oder verwenden:

  • Das Gastland und das Empfangsland haben keine diplomatischen Beziehungen, oder das Gastland rät aktiv davon ab, Geld an das Empfangsland zu senden.
  • der ständige Wandel des weltpolitischen Umfelds, unbefriedigende Zahlungssysteme und / oder ein sich schnell verändernder Finanzsektor;
  • Mangel an leicht zugänglichen formellen Finanzinstituten in abgelegenen Gebieten einiger Länder;
  • Überweisungen, die effizienter, zuverlässiger und billiger sind als formelle Finanzinstitute. (Zum Beispiel sind bei einer Überweisung von Geldern über Banken Gebühren an den Absender und den Empfänger zu entrichten, die zwei bis sieben Tage dauern können und sich verzögern oder verloren gehen können. Über IVTS überwiesene Gelder sind normalerweise innerhalb von 24 Stunden verfügbar, mit einem Minimum oder keine Gebühren für die Teilnehmer);
  • um höhere Wechselkurse zu vermeiden . (Über traditionelle Überweisungen gesendete Gelder werden in die Währung des Landes des Empfängers umgerechnet. Die für die Wechselkursumrechnung erhobene Gebühr wird von der Einrichtung festgelegt. IVTS-Betreiber, die über Wechselkurse spekulieren, erheben niedrigere Gebühren.)
  • die Zahlung von Transfersteuern zu vermeiden;
  • um die Anonymität zu gewährleisten, da möglicherweise nur minimale oder keine Aufzeichnungen geführt werden; oder
  • Vermeidung der obligatorischen Meldung großer Transaktionen von Finanzinstituten an Regierungen.

Da IVTS dem Benutzer Sicherheit, Anonymität und Vielseitigkeit bietet, können die Systeme auch zur Bereitstellung von Ressourcen für illegale Aktivitäten verwendet werden. Nach den Anschlägen vom 11. September 2001 auf die Vereinigten Staaten wurde IVTS in vielen Ländern aufgrund des Drucks der Vereinigten Staaten einer genaueren Prüfung und Regulierung unterzogen.

Siehe auch

Verweise

Weiterführende Literatur

Externe Links