Betriebsdrosselpunkt - Operation Choke Point

Operation Choke Point war eine Initiative des US-Justizministeriums aus dem Jahr 2013, die Banken in den Vereinigten Staaten und ihre Geschäfte mit Waffenhändlern, Zahltagverleihern und anderen Unternehmen untersuchte, von denen angenommen wurde, dass sie einem hohen Betrugs- und Geldwäscherisiko ausgesetzt sind.

Diese Operation, die in einer Story des Wall Street Journal vom August 2013 bekannt gegeben wurde , wurde im August 2017 offiziell beendet, und die FDIC hat mehrere Klagen beigelegt, indem sie dem Kongress versprach, zusätzliche Schulungen für ihre Prüfer zu absolvieren und die Ausgabe von „informellen“ und „ungeschriebenen Vorschlägen“ an Banken einzustellen.

Einzelheiten

Einige Händlerkategorien, die die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis Juli 2014 als mit risikoreichen Aktivitäten in Verbindung gebracht hatte, umfassen (bis die FDIC die ursprüngliche Richtlinie im Juli 2014 überarbeitete):

Ergebnisse

Im April 2014 einigte sich die Four Oaks Bank mit dem Justizministerium wegen der Beteiligung an Aktivitäten, die Operation Choke Point stoppen soll. In der Beschwerde (vom 8. Januar 2014) heißt es: „Bis heute sind etwa 97 Prozent der Händler von TPPP-TX, für die die Four Oaks Bank Belastungen von Verbraucherkonten erlaubt, Internet-Zahltag-Kreditgeber , hochverzinsliches Darlehen, das nicht besichert ist (ohne Sicherheiten erfolgt) und dessen Rückzahlungsdatum mit oder nahe dem nächsten Zahltag des Kreditnehmers zusammenfällt. Die meisten Zahltagdarlehen kosten 250 bis 700 $. Die annualisierten Zinssätze für Internet-Zahltagdarlehen liegen häufig zwischen 400 % auf 1.800 Prozent oder mehr – weit über den Wuchergesetzen der meisten Bundesstaaten."

Am 17. April 2014 berichtete Kevin Wack vom American Banker , dass die Fifth Third Bank und Capital One ihre Konten bei Zahltagkreditgebern unter angeblich verstärkter Kontrolle durch die Bundesaufsichtsbehörden gekündigt hatten. Wack stellt fest, dass „die Financial Service Centers of America , eine Handelsgruppe, die Scheckeinlöser und Zahltagverleiher vertritt, in einer kürzlich vorgelegten Vorlage an einen Kongressausschuss mehrere Banken auflistet, von denen sie sagen, dass sie ihre Beziehungen zu mindestens einem ihrer Mitgliedsunternehmen in Auf der Liste stehen neben Capital One und Fifth Third auch die Bank of America, die PNC Financial Services Group, Wells Fargo und die US Bancorp."

Die Financial Service Centers of America (eine Handelsgruppe, die Zahltagkreditgeber und andere Verbraucherunternehmen vertritt) haben kürzlich eine Umfrage unter ihren Mitgliedern über die Einstellung von Banken in Auftrag gegeben. Die von Deloitte Financial Advisory Services durchgeführte Umfrage ergab, dass „14 der 61 von den Umfrageteilnehmern gemeldeten Bankbeziehungen seit November 2013 gekündigt wurden“.

Am 10. März 2015 kündigte das US-Justizministerium eine zivil- und strafrechtliche Einigung mit Commerce West Bank in Irvine, Kalifornien, wegen seiner Rolle bei der Ermöglichung nicht autorisierter Abbuchungen von Verbraucherbankkonten im Wert von mehreren Millionen Dollar durch Dritte an. Aus der Pressemitteilung des Justizministeriums: „Zu diesen Händlern gehörten ein betrügerisches Telemarketing-Unternehmen und ein Unternehmen, das Hunderttausende von Opfern für eine Überweisungsgebühr für Zahltagdarlehen in Rechnung stellte, die sie nie genehmigt hatten.... Commerce West erhielt auch Beschwerden und Anfragen von anderen Banken, die ihrer Ansicht nach betrügerische Internet-Transaktionen zum Ausdruck brachten.... Selbst angesichts dieser ausdrücklichen Warnungen anderer Banken hat Commerce West weder ihre Internet-Transaktionen eingestellt noch eine Meldung über verdächtige Aktivitäten eingereicht wobei die Regierung auf verdächtige illegale Aktivitäten hinweist."

Reaktion

Auch "...Verschiedene andere Bundesbehörden..." halten sich daran. Frank Keating von der American Bankers Association beschwerte sich, dass Choke Point „Banken auffordert, Kunden zu identifizieren“, die „einfach etwas tun, was Regierungsbeamten nicht gefällt ."

Im August 2014 stellte der US-Repräsentant Blaine Luetkemeyer als Reaktion auf die Operation Choke Point einen Gesetzentwurf vor, der die Möglichkeiten der Strafverfolgungsbehörden einschränken würde, den Zugang zum Bankensystem einzuschränken.

Am 8. April 2014 hielt der Finanzdienstleistungsausschuss des Repräsentantenhauses eine Anhörung mit den General Counsels der Bundesbanken unter anderem bezüglich der Operation Choke Point ab. Ausschussmitglieder beider Parteien argumentierten, dass Operation Choke Point rechtmäßige Nichtbanken-Finanzdienstleister schädigt, indem sie Druck darauf ausübt, den Zugang zum Bankensystem zu unterbinden, und im Gegenzug die Unternehmen, die ihren Wählern keine Dienstleistungen anbieten können. Richard Osterman von der FDIC behauptete wiederholt, dass die Operation Choke Point eine Operation des Justizministeriums sei und die Teilnahme der FDIC auf die Bereitstellung von Informationen und Anleitungen auf Anfrage beschränkt sei. Herr Osterman behauptete auch, dass die FDIC nicht versuche, Banken zu verbieten, Produkte oder Dienstleistungen an Nichtbanken-Finanzdienstleister anzubieten, die im Rahmen des Gesetzes arbeiten. In ähnlicher Weise erklärte Amy Friend vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC), dass das OCC sicherstellen möchte, dass die Banken „Due Diligence“ durchführen und angemessene Kontrollen implementieren, dass das OCC jedoch den Banken nicht verbietet, legalen Dienstleistungen anzubieten Unternehmen.

Kritik

Kritiker der Operation werfen ihr vor, ein ordentliches Verfahren zu umgehen; Die Regierung drängt die Finanzindustrie, den Unternehmen den Zugang zu Bankdienstleistungen einschließlich des Zugangs zu Kapital abzuschneiden, ohne zuvor gezeigt zu haben, dass die anvisierten Unternehmen gegen das Gesetz verstoßen. Kritiker sagen auch, dass "es ein kaum verhüllter ideologischer Angriff auf Industrien ist, die die Obama-Regierung nicht mag, wie Waffenverkäufer und Kohleproduzenten".

Am 29. Mai 2014 veröffentlichte der Ausschuss für Aufsicht und Regierungsreform des US-Repräsentantenhauses einen sehr kritischen Stabsbericht, der zu folgendem Schluss kam:

Die energische Strafverfolgung derjenigen, die amerikanische Verbraucher betrügen, ist sowohl verantwortungsbewusst als auch bewundernswert. Initiativen des Justizministeriums zur Bekämpfung des Verbraucherbetrugs auf dem Massenmarkt müssen jedoch eine legitime Ausübung der Justizbehörden des Justizministeriums sein und auf eine Weise ausgeführt werden, die legitimen Händlern und Einzelpersonen keinen unfairen Schaden zufügt. Operation Choke Point erfüllt diese beiden Anforderungen nicht. Die radikale Neuinterpretation des Ministeriums, was einen strafbaren Verstoß nach § 951 FIRREA darstellt, verzerrt grundlegend die Absicht des Kongresses bei der Verabschiedung des Gesetzes und verlangt unangemessen, dass Banker als moralische Schiedsrichter und Polizisten der Handelswelt agieren. Angesichts der Verpflichtung des Ministeriums, im Rahmen des Gesetzes zu handeln, und seiner erklärten Verpflichtung, das rechtmäßige Verhalten ehrlicher Kaufleute nicht zu „entmutigen oder zu behindern“, ist es notwendig, Operation Choke Point zu desavouieren und aufzulösen.

Am 21. November 2014 schrieb William Isaac , der ehemalige Vorsitzende der FDIC von 1981 bis 1985, im Wall Street Journal einen vernichtenden Meinungsartikel mit dem Titel „Don’t Like an Industry? Send a Message to Its Bankers: With Operation Choke Point“ , gehörten zu den Zielen des Justizministeriums auch Verkäufer von Schusswaffen und Feuerwerkskörpern" und erklärte, dass er der Ansicht sei, dass die Behörde in böser Absicht gehandelt habe.

Am 24. März 2015 fand eine Anhörung vor dem Unterausschuss für Aufsicht und Untersuchungen des Finanzdienstleistungsausschusses des Repräsentantenhauses statt . Der Vorsitzende des Unterausschusses, Sean P. Duffy, sagte zu Beginn: "Ich befürchte, dass Aktivisten des DOJ und der FDIC ihre Macht und Autorität missbrauchen und legale Geschäfte machen und im Endeffekt die Regierung mit Waffen bedienen, um ihre ideologischen Überzeugungen zu erfüllen."

Im Jahr 2018 veröffentlichte Tho Bishop vom Ludwig von Mises Institute einen Artikel, in dem er die starken Einwände der Führer der amerikanischen Ureinwohner gegen Choke Point feststellte, da behauptet wurde, dass seine Auswirkungen für Stammes-Zahltagdarlehensunternehmen wirtschaftlich verheerend sein könnten. Bishop bezeichnet die Verteidigung von Choke Point durch die CFPB-Chefin Elizabeth Warren als plump und darüber hinaus als "ideologischen Imperialismus", wenn es auf souveränes Stammesgebiet angewandt wird.

Bundesuntersuchungen

Die FDIC und das Justizministerium (DOJ) haben Ermittlungen zu der Operation eingeleitet.

Der Generalinspekteur der FDIC, Fred Gibson, sagte, er werde das Verhalten des Personals der Agentur überprüfen, um festzustellen, ob die "Aktionen und Richtlinien der FDIC mit den geltenden Gesetzen, Vorschriften und Richtlinien" sowie mit der Mission der Aufsichtsbehörde übereinstimmen. Gibson sagte, er werde den Vorwürfen nachgehen, wonach Richard Osterman, General Counsel der FDIC , dem Kongress Anfang dieses Jahres falsche Aussagen gemacht habe , als er die Aktivitäten seiner Organisation erörterte. Osterman sagte dem Abgeordneten des Repräsentantenhauses aus, als er Behauptungen zurückwies, dass die FDIC die Nutzung des Finanzsystems durch legitime Unternehmen unterbinden wollte.

Abschluss

Am 29. Januar 2015 veröffentlichte die FDIC einen Brief an Finanzinstitute, in dem es heißt: "Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hat heute einen Brief an Finanzinstitute herausgegeben, in dem beaufsichtigte Institute aufgefordert werden, bei der Bewertung individueller Kundenbeziehungen einen risikobasierten Ansatz zu verfolgen, anstatt darauf zu verzichten Bankdienstleistungen für ganze Kundenkategorien anzubieten, ohne Rücksicht auf die Risiken eines einzelnen Kunden oder die Fähigkeit des Finanzinstituts, das Risiko zu managen."

Die Washington Times sagt, dass dieser Brief "die Operation Choke Point effektiv beendet". Wie von Forbes berichtet , "eine Veränderung in der politischen Landschaft, viele Unternehmen drohen mit rechtlichen Schritten und ein Kongressabgeordneter mit Hintergrund im Bankwesen [zwingt] die Bürokratie, Fehlverhalten zuzugeben und finanzielle Angriffe auf legale Unternehmen zu stoppen, die die Obama-Regierung für Politisch inkorrekt." Es gibt jedoch weiterhin Berichte über die fortgesetzte Einstellung von Diensten für legitime Unternehmen.

Am 17. August 2017 kündigte das US-Justizministerium unter der Trump-Administration an, dass die Operation Choke Point der Obama-Administration offiziell beendet wird, und erklärte, dass sie legitimen Unternehmen schadet, anstatt wie beabsichtigt Betrug zu verhindern.

FDIC-Umschulung, neue Einschränkungen des Personals und Beilegung von Rechtsstreitigkeiten

Am 15. November 2018 versprach die FDIC dem Kongress „Einschränkungen der Fähigkeit des FDIC-Personals, Kontobeziehungen zu kündigen“. Diese würden jetzt nur noch schriftlich erfolgen und, wenn sie gemacht werden, dem FDIC-Vorstand gemeldet werden. „Informelle“, „ungeschriebene Vorschläge“ wären nicht mehr erlaubt. Den FDIC-Prüfern wurde "zusätzliche Ausbildung" zugesagt. Diese Versprechen wurden dann als Grundlage für die Beilegung von Klagen gegen die FDIC verwendet.

Siehe auch

Verweise

Externe Links