Gegenseitiger Austausch zwischen Versicherungen - Reciprocal inter-insurance exchange

Ein wechselseitiger Austausch zwischen Versicherungen ist eine nicht rechtsfähige Vereinigung, in der Versicherungsnehmer Versicherungspolicen austauschen, um das Risiko zu verteilen, indem sie ihr Geld zusammenlegen. Bei der gegenseitigen Einrichtung gehört der Beförderer den Versicherungsnehmern, wird jedoch von einem tatsächlichen Anwalt (AIF) verwaltet. Versicherungsnehmer einer gegenseitigen Versicherungsbörse können Einzelpersonen, Personengesellschaften oder Unternehmen sein und werden als Abonnenten bezeichnet.

Ein gegenseitiger Austausch zwischen Versicherungen ist keine " Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ", bei der es sich im Allgemeinen um eine eingetragene Einheit handelt. Vielmehr handelt es sich um eine nicht rechtsfähige Vereinigung von abonnierenden Mitgliedern, die Entschädigungsverträge miteinander austauschen.

Geschichte

Die Gegenseitigkeit begann 1881, als Trockenwarenhändler in New York mit ihrer Erfahrung unzufrieden waren, Versicherungsunternehmen für die Versicherung ihrer Gebäude zu überbezahlen. Sie beschlossen, ihr Geld zusammenzulegen und sich stattdessen gegenseitig zu versichern. Diese Ladenbesitzer hatten gut gepflegte Gebäude, aber ihnen wurden alle Prämien berechnet, die nicht den potenziellen Verlusten für diese Gebäude entsprachen und nur die Art und Weise widerspiegelten, wie das Risiko in ihrer Zeit allgemein klassifiziert wurde.

Da die Kaufleute gut kapitalisiert waren und bestimmte Verluste ausgleichen konnten, beschlossen sie, sich selbst zu versichern, um ihre Versicherungskosten zu senken. Abonnenten konnten sich gegenseitig entschädigen, wenn ein Mitglied einen Verlust erlitt. Dies führte jedoch zu Verzögerungen bei der Klärung von Ansprüchen und der Zahlung von Zahlungen an betroffene Mitglieder. Gegenseitigkeit begann dann in Form von Versicherungsorganisationen, um dieses Problem anzugehen.

Prinzipien

Ein gegenseitiger Versicherungsträger besteht aus zwei getrennten juristischen Personen: einem gegenseitigen Austausch zwischen Versicherungen und einem tatsächlichen Anwalt (AIF). Das Reziproke wird verwendet, um es den Abonnenten zu ermöglichen, Entschädigungsverträge untereinander über einen gemeinsamen Anwalt auszutauschen, der es ihnen ermöglicht, das Risiko zu verteilen.

Der tatsächliche Anwalt hat eine Vollmacht über den gegenseitigen Status und ist befugt, den gegenseitigen Austausch zu verwalten und die laufenden Geschäfte des Beförderers zu führen, einschließlich der Ausstellung von Richtlinien, der Verwaltung von Investitionen und der Bearbeitung von Ansprüchen. Der tatsächliche Anwalt kann eine Einzelperson, eine Personengesellschaft oder eine Unternehmenseinheit sein. Der Anwalt erhält tatsächlich eine Zahlung aus Provisionen und Gebühren. Der AIF kann Eigentum des Gegenseitigkeitsunternehmens (ein proprietäres Gegenseitigkeitsunternehmen) sein oder von einem Dritten (einem nicht proprietären Gegenseitigkeitsunternehmen) unter Vertrag genommen werden.

Ein gegenseitiger Versicherungsaustausch wird von einem Gouverneursrat verwaltet, der für die Auswahl und Überwachung des tatsächlichen Anwalts, die Genehmigung der Tarife und die Überwachung des gegenseitigen Austauschs verantwortlich ist.

Gegenseitige Versicherungspolicen sind in der Regel nicht bewertbar, sodass der Versicherungsnehmer keinen zusätzlichen Geldbetrag erhält, wenn die Kosten für den Betrieb des gegenseitigen Austauschs höher sind als erwartet. Gegenseitigkeit gibt auch bewertbare Richtlinien heraus.

Überschuss

Bei einigen wechselseitigen Börsen gehört der von der Börse generierte Betriebsüberschuss den Abonnenten, wird jedoch von der Börse auf Konten gehalten, die als Abonnentensparkonten bezeichnet werden.

Staat für Staat

Das McCarran-Ferguson-Gesetz , 15 USC 20, schreibt vor, dass US-Versicherungsunternehmen nur von den einzelnen Staaten reguliert werden dürfen. Es gibt erhebliche Unterschiede in der Art und Weise, wie sich das staatliche Recht auf den gegenseitigen Austausch bezieht. Einige Staaten haben spezifische Gesetze für den gegenseitigen Austausch, während andere die Regulierung des gegenseitigen Austauschs gemäß den Bestimmungen für "Captive-Versicherer" subsumieren .

Schaffung eines Austauschs

Ein gegenseitiger Austausch zwischen Versicherungen kann direkt von seinen Versicherungsnehmern betrieben werden. Theoretisch könnte sich eine kleine Gruppe von Personen zusammenschließen, um sich auf informeller Basis gegenseitig zu "versichern". Eine Gruppe von 20 Stock-Car-Rennfahrern könnte sich beispielsweise darauf einigen, sich gegenseitig für Schäden an jedem der 20 Autos der einzelnen Rennmitglieder zu entschädigen: Am Ende jedes Rennens hätten die Rennfahrer zugestimmt, die zu bestehen Hut, um die Reparaturen der in diesem Rennen beschädigten Autos zu finanzieren. Eine solche Vereinbarung könnte unter einigen staatlichen Versicherungscodes rechtswidrig sein.

Reciprocal v LLC, LP und GP

Gegenseitigkeiten wurden mit Gesellschaften mit beschränkter Haftung ( Limited Liability Company, LLC), Kommanditgesellschaften (LPs) und Personengesellschaften (GPs) verglichen .

Mitglieder eines Gegenseitigkeitsunternehmens können natürliche Personen , LLCs oder LPs, Partnerschaften oder Unternehmen sein . In einigen Bundesstaaten bilden Kommunen gegenseitige Gegenleistungen, um Städte, Dörfer und Landkreise gegenseitig zu entschädigen . Gegenseitigkeit wird manchmal mit eingetragenen Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit verwechselt .

Beispiele

Siehe auch

Verweise

  • Reinmuth, Dennis F. Die Regelung der gegenseitigen Versicherungsbörsen . ISBN   0-256-00676-8 .
  • Ringenbach, Paul T. USAA. Eine Tradition des Dienstes 1922 –1997 . ISBN   0-89865-993-0 .
  • Dunn, Edward Clare. USAA: Lebensgeschichte einer Unternehmensgenossenschaft . ISBN   0-07-018280-9 .

Anmerkungen

Externe Links