Big Four (Bankwesen) - Big Four (banking)
Die Big Four (oder Big 4 ) sind die umgangssprachlichen Bezeichnungen für die vier größten Banken in mehreren Ländern, in denen der Bankensektor von nur vier Instituten dominiert wird und der Begriff daher an Bedeutung gewonnen hat. Einige Länder nehmen mehr oder weniger Institutionen in solche Rankings auf, was zu anderen Namen wie Big Three, Big Five oder Big Six führt.
Internationaler Einsatz
International bezeichnet der Begriff „Big Four Banks“ traditionell die folgenden Zentralbanken :
- Die Bank of England
- Die Bank von Japan
- Die Federal Reserve
- Die Europäische Zentralbank
Australien/Neuseeland
In Australien beziehen sich die "Big Four Banks" auf die vier größten Banken nach Marktanteil, die zusammen 80 % der Immobilienkreditmärkte des Landes halten. Im Jahr 2012 beläuft sich ihr Gesamtvermögen auf 2,66 Billionen AUD , was etwa 200% des australischen BIP im Jahr 2011 entspricht. In der Reihenfolge des Gesamtvermögens sind dies:
- Nationale australische Bank (NAB).
- Commonwealth Bank (CBA) ( bis 1996 im Besitz der australischen Regierung ).
- Australische und neuseeländische Bankengruppe (ANZ).
- Westpac (WBC).
Eine langjährige Politik der australischen Bundesregierung besteht darin, diesen Status quo beizubehalten , der als „ Vier-Säulen-Politik “ bezeichnet wird. Die Politik wurde während der globalen Rezession von 2008-09 beibehalten , als Westpac die St. George Bank und die Commonwealth Bank Bankwest erwarben , was den Sonderstatus der "Big Four" stärkte .
Neuseeland ist Australiens nächster Nachbar mit sehr engen kulturellen und wirtschaftlichen Bindungen. Die vier großen australischen Banken (oft zusammenfassend als „Großbanken“ oder „große australische Banken“ bezeichnet) dominieren über Tochtergesellschaften auch den Bankensektor in Neuseeland:
- Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), die auch das ehemalige Geschäft der National Bank umfasst .
- ASB Bank , ehemals Auckland Savings Bank, vollständig im Besitz der Commonwealth Bank.
- Die Bank of New Zealand (BNZ), die vollständig im Besitz der National Australia Bank ist.
- Westpac , früher bekannt als WestpacTrust nach einer Fusion mit der Trust Bank .
Zusammen halten sie über 90 % der Bruttokredite und Kredite in Neuseeland sowie fast 90 % aller Hypotheken.
Diese vier neuseeländischen Tochtergesellschaften sind massiv profitabel und übertreffen teilweise sogar die australischen Muttergesellschaften. Inwieweit sie den Bankensektor dominieren, zeigt sich an den Gewinnen: Im Geschäftsjahr 2012/2013 erzielte die größte der Big Banks, die ANZ New Zealand, einen Gewinn von 1,37 Milliarden NZ$. Die kleinste, BNZ, machte einen Gewinn von 695 Millionen NZ$. Die staatseigene Kiwibank , die TSB Bank im Besitz der Gemeinde , die SBS Bank (ehemals Southland Building Society) und die Heartland Bank , die nächstgrößten Banken nach Gewinn, verdienten 97 Millionen NZ$, 73,5 Millionen NZ$, 14 Millionen NZ$ und 7 Millionen NZ$ (obwohl mit einem zugrunde liegenden Ergebnis von etwa 30 Mio. NZ$). Mit anderen Worten, der Gewinn der nächsten vier größten Banken Neuseelands (nach den Big Four) beträgt weniger als 30% des kleinsten der Big Four, BNZ.
Österreich
Die "Big Four" Banken Österreichs sind:
- Erste Bank / Sparkasse * (Kreditgenossenschaften)
- UniCredit Bank Austria (ehemals Bank Austria Creditanstalt)
- Raiffeisen-Bankengruppe *
- Österreichische Postsparkasse
*getrennte juristische Personen, die unter einer gemeinsamen Marke operieren
Belgien
Die vier großen Banken Belgiens sind das Ergebnis nationaler und internationaler Fusionen Anfang der 90er Jahre.
- KBC Bank , einschließlich ihrer Tochtergesellschaft CBC Banque in der Französischen Gemeinschaft Belgiens und der Marke KBC Brussels in der Region Brüssel-Hauptstadt
- Belfius , staatliche Bank
- BNP Paribas Fortis , Tochtergesellschaft von BNP Paribas
- ING Bank , Tochtergesellschaft der ING Gruppe
Brasilien
In Brasilien , den "Big Four", laut Exame Magazine 2017:
Name | Beschreibung | Jahr | Nettovermögen |
---|---|---|---|
Itaú Unibanco | Größte Privatbank | 2017 | 452,6 Milliarden US-Dollar |
Banco do Brasil | Größte staatliche Bank | 2017 | 430,2 Milliarden US-Dollar |
Caixa Econômica Federal | Staatliche Bank | 2017 | 406,0 Milliarden US-Dollar |
Banco Bradesco | Privatbank | 2017 | 391,6 Milliarden US-Dollar |
Kambodscha
Nach Angaben der Nationalbank von Kambodscha dominierten die drei größten Banken in Kambodscha (Stand 2016) 40,8 % des gesamten Bankvermögens. Diese Banken sind:
Kanada
Es gibt fünf Banken, die den kanadischen Bankensektor dominieren , daher wird die "Big Five" anstelle von "Big Four" verwendet.
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Toronto-Dominion Bank (TD)
- Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
- Bank von Montreal (BMO)
- Kanadische Imperial Bank of Commerce (CIBC)
China
In den 1920er Jahren wurde der Begriff "Big Four" auf die vier nördlichen Banken der Republik China (dh die vier kapitalstärksten Geschäftsbanken in Nordchina ) angewendet . Dies waren die Yien Yieh Commercial Bank , die Kincheng Banking Corporation , die Continental Bank und die China & South Sea Bank . Sie wurden mit den gegen drei südlichen Banken von Südchina .
1949 waren die "Big Four" Banken die Bank of China , die Bank of Communications , die Central Bank of China und die Farmers Bank of China . Alle vier waren in Staatsbesitz. Zusammen mit Central Trust of China, Postal Savings and Remittance Bureau of China und Central Cooperative Treasury of China wurden diese Banken als "vier Banken, zwei Büros, ein Finanzministerium" oder "四行两局一库" bezeichnet.
In der Volksrepublik China sind die Big Five Banks ("五大银行"):
- Industrielle und Kommerzielle Bank von China
- Bank von China
- Chinesische Baubank
- Chinesische Landwirtschaftsbank
- Bank für Kommunikation
Alle fünf sind staatlich kontrollierte Banken mit kommerziellen Bankgeschäften . Da die Bank of Communications 1986 neu gegründet wurde, wurde sie manchmal ausgeschlossen, der Rest blieb als "Big Four".
Kolumbien
In Kolumbien sind die zehn größten Bankdienstleistungsnetzwerke:
Name | Beschreibung | Jahr | Nettovermögen |
---|---|---|---|
Banco de Bogotá | Größte Privatbank | 2017 | COP 3,6 Billionen |
Bancolombia | Größte Privatbank | 2017 | COP 2,6 Billionen |
Banco Davivienda | Größte Privatbank | 2017 | COP 1,204 Billionen |
Banco de Occidente Credencial | Privatbank | 2017 | COP 932,827 Milliarden |
BBVA Kolumbien | Privatbank | 2017 | COP 346,333 Mrd. |
Banco Agrario de Colombia | Staatliche Bank | 2017 | COP 339,410 Mrd. |
Banco Colpatria | Privatbank | 2017 | COP 253,572 Milliarden |
Banco Caja Social | Privatbank | 2017 | COP 238,116 Milliarden |
Citibank Kolumbien | Privatbank | 2017 | 172,051 Mrd. COP |
Banco Popular | Privatbank | 2017 | COP 156,033 Milliarden |
Tschechien
In Tschechien sind laut R. Pazderník die „großen Vier“:
- Česká spořitelna , Tochtergesellschaft der Erste Group
- Československá obchodní banka , Tochtergesellschaft der KBC Bank
- Komerční banka , Tochtergesellschaft der Société Générale (ehemals Státní banka československá , oder Staatsbank der Tschechoslowakei)
- Investiční a poštovní banka .
Estland
Frankreich
In Frankreich sind laut The Banker die fünf großen Bankengruppen:
Deutschland
Hongkong
In Hongkong bezeichnen einige Medien Folgendes als „Big Four“:
- Bank of China (Hongkong)
- Hang Seng Bank
- Die Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC Hongkong)
- Standard Chartered Bank (Hongkong)
Standard Chartered Bank (Hong Kong), HSBC und Bank of China (Hong Kong) sind die drei Notenbanken; Hang Seng und HSBC Hong Kong befinden sich beide im gemeinsamen Eigentum der in London ansässigen HSBC Holdings plc . Laut Global Retail Banking Cross-Sell, das 2015 von der RFi-Gruppe durchgeführt wurde, waren HSBC, Bank of China (Hong Kong) und Hang Seng Bank die Top 3 der beliebtesten Banken in Hongkong.
Indien
In Indien sind die vier größten Banken gemessen an der Bilanzsumme:
Indonesien
In Indonesien wird der Begriff „Big Four“ nicht explizit verwendet. Ab 2018 sind die vier größten Banken nach Bilanzsumme:
BRI, Bank Mandiri und BNI werden alle als staatliche Unternehmen von der Zentralregierung kontrolliert .
Irland
In Irland bezieht sich der Begriff „Big Four“ auf die vier größten Banken nach Marktkapitalisierung. Diese sind alle sowohl in der Republik Irland als auch in Nordirland tätig und haben eine breitere internationale Präsenz; diese Banken geben auch Banknoten in Nordirland aus.
- Bank von Irland ;
- Alliierte irische Banken ;
- Ständiges TSB und
- National Irish Bank, eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Danske Bank
Israel
Italien
Japan
In Japan wird der Begriff „Big Three“ anstelle von „Big Four“ verwendet. Die „großen Drei“ sind:
Japan hatte zwischen 2002 und 2005 eine „Big Four“, als die Bank of Tokyo-Mitsubishi und UFJ Japan noch getrennte Einheiten waren. Die beiden schlossen sich 2005 zur Mitsubishi UFJ zusammen, die heute die größte der drei ist.
Diese Banken sind alle an der Tokioter Börse (wo sie Bestandteil der Indizes Nikkei 225 und TOPIX Core30 sind) und der New Yorker Börse in Form von American Depositary Receipts notiert ; MUFG und SMBC Group sind beide zusätzlich an der Nagoya Stock Exchange notiert und fungieren als Finanzzweige ihres jeweiligen Namensgebers keiretsu ( Mitsubishi für MUFG, Sumitomo und Mitsui für SMBC).
Libanon
Im Libanon , wo die Banken seit 1956 ihr in der gesamten MENA- Region geltendes Bankgeheimnis beibehalten und internationale Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche ergreifen, bestehen die „Big Four“-Banken aus:
- Audi Saradar Bank (gegründet 1830 und im Jahr 2016 auf der Forbes Magazine Global 2000- Liste der größten Aktiengesellschaften der Welt)
- Byblos Bank (gegründet 1950 als "Société Commerciale et Agricole Byblos Bassil Frères & Co.")
- BLOM Bank : Banque du Liban et d'Outre-Mer SAL (gegründet 1951)
- Fransabank (gegründet 1921 als Société Centrale de Banque)
Darüber hinaus gibt es mit Stand September 2016 mehr als 51 Banken im Libanon , einem der kleinsten Länder im Nahen Osten , was neben den europäischen und internationalen Investoren immer auch Investoren aus den arabischen Ländern, insbesondere den GCC-Petrodollar, gemacht hat , ihre Gelder bei den libanesischen Banken anzulegen .
Luxemburg
Die "Big Four" Full-Service-Banken in Luxemburg sind:
- Banque et Caisse d'Épargne de l'État (Spuerkeess), staatliche Bank
- Banque Internationale à Luxemburg ,
- BGL BNP Paribas
- ING Luxemburg
Es gibt größere Banken in Luxemburg, die jedoch nur eine begrenzte Anzahl von Dienstleistungen wie Investmentbanking , Private Banking oder Corporate Banking anbieten . Luxemburg ist ein Finanzzentrum .
Malaysia
Nach Angaben der Zentralbank von Malaysia sind die drei größten Banken (anstelle der „Big Four“) nach Vermögensgröße:
Mexiko
Die "Big Four" in Mexiko sind:
Myanmar
Laut Asia Times sind die vier größten Banken in Myanmar:
Niederlande
Die "Big Four" Banken in den Niederlanden nach Marktkonzentration sind:
- ING-Gruppe
- Rabobank
- ABN AMRO
- de Volksbank , staatseigener Bankzweig von SNS Reaal
Der Marktführer für die Niederlande, die ING Group , ist einer der größten multinationalen Bank- und Finanzdienstleistungskonzerne der Welt, mit Produkten und Dienstleistungen in über 41 Ländern weltweit.
Nigeria
Der Begriff "Big Five" wird anstelle von vier verwendet, wobei fünf Banken die nigerianische Bankenwelt dominieren. Im Jahr 2011 hatten diese fünf führenden Banken eine kombinierte Bilanzsumme, einschließlich Kontingente, von 12,9 Billionen Naira (821 Milliarden US-Dollar), 33 Prozent mehr als im Vorjahr.
- Zenith Bank
- Erste Bank von Nigeria
- Garantie Treuhandbank
- Zugangsbank
- Vereinigte Bank für Afrika (UBA)
Nordmazedonien
Laut PricewaterhouseCoopers dominieren drei größte Banken in Nordmazedonien 60 % des Bankenmarktes.
- Komercijalna banka Skopje
- Stopanska Banka
- NLB Tutunska
Pakistan
Die "Top Five" Banken Pakistans sind:
Panama
- Banco General
- Banistmo
- Banco Nacional
- BAC Credomatic
Peru
In Peru sind die „großen Vier“:
- Banco de Crédito del Perú
- BBVA Peru
- Scotiabank (Tochter der kanadischen Bank)
- Interbanken
Philippinen
Der Begriff „Big Four“ wird auf den Philippinen nicht explizit verwendet. Im Folgenden sind die vier größten Banken des Landes gemessen an der Bilanzsumme (Stand März 2020):
Rumänien
Das rumänische Bankensystem umfasst fast 40 Banken, von denen die meisten von lokalen Finanzinstituten festgehalten werden, und einige von ihnen Tochtergesellschaften ausländischer Banken. Die großen Vier sind wie folgt.
- Banca Comercială Română , jetzt Teil der Erste Group
- Banca Transilvania , die größte Bank, die von privaten Investoren mit inländischem Kapital festgehalten wurde
- BRD – Groupe Société Générale , früher bekannt als Rumänische Bank für Entwicklung
- CEC Bank , die staatliche Bank, früher bekannt als Casa de Economii și Consemnațiuni
Andere große Banken sind die Raiffeisen Bank, die Unicredit Bank und eine Tochtergesellschaft der ING Bank of Holland.
Russland
Vier größte Banken nach Geschäftstätigkeit und Vermögenswerten in Russland bis Dezember 2020:
Singapur
In Singapur sind die „großen Drei“:
- DBS Bank , die auch die POSB Bank umfasst .
- OCBC-Bank
- Vereinigte Überseebank
Südafrika
In Südafrika sind die „Big Four“:
- Absa Group Limited , zwischen 2005 und Anfang 2018 mehrheitlich im Besitz von Barclays .
- FirstRand Bank , Betreiber der First National Bank .
- Nedbank , im Besitz von Old Mutual .
- Standard Bank , 1987 aus der Standard Chartered Bank ausgegliedert .
Südkorea
In Südkorea sind die „Big Four“:
Spanien
Ab September 2021 sind die „Big Four“ in Spanien :
Es gab früher eine "Big Six" ( los seis grandes ), bestehend aus drei Banken, die heute Teil der BBVA sind (Banco de Bilbao, Banco de Vizcaya und staatliche Banco Argentaria) und drei, die jetzt als Santander (Banco Central, Banco Hispanoamericano und Banco de Santander).
Sri Lanka
In Sri Lanka sind die „Big Four“ (Stand Oktober 2018):
Schweden
In Schweden sind die „Big Four“:
Schweiz
In der Schweiz halten die «Big Three» 45% aller Kundeneinlagen. Sie sind:
Taiwan
In Taiwan sind die fünf „systemischen Banken“:
- CTBC-Bank
- Cathay United Bank
- Taipeh Fubon Bank
- Mega International Commercial Bank
- Taiwanesische Genossenschaftsbank
Thailand
Im Jahr 2014 hielten die „Big Four“ zusammen über 66 % der Bruttokredite und kontrollierten mehr als 67 % der Bilanzsumme im Bankensystem.
Vor der siamesischen Revolution wurde das Bankensystem von ausländischen Mächten kontrolliert, insbesondere von den "Big Four" europäischen Banken.
- Die Hongkong und Shanghai Bank im Jahr 1888 (jetzt HSBC )
- Die Chartered Bank of India, Australia and China im Jahr 1894 (jetzt Standard Chartered Bank Thailand)
- Banque de l'Indochine im Jahr 1897 (jetzt Banque Calyon, eine Tochtergesellschaft von Crédit Agricole )
- Mercantile Bank of India im Jahr 1923 (jetzt Citibank Thailand , eine Tochtergesellschaft der Citigroup )
Truthahn
Im Jahr 2021 hielten die drei größten staatseigenen Banken zusammen über 37,1 % des Marktanteils, während die vier größten Banken in ausländischem Besitz in der Türkei 22,9 % des Gesamtmarktes dominieren.
Staatsbank
Bank in ausländischem Besitz
Vereinigte Arabische Emirate
Basierend auf der Bilanzsumme der börsennotierten Banken Ende 2017 sind die fünf großen Banken in den Vereinigten Arabischen Emiraten:
Vereinigtes Königreich
England und Wales
In Bezug auf England und Wales wird derzeit der Begriff "Big Four Banks" verwendet, um sich auf die vier größten Bankengruppen zu beziehen:
- Barclays ;
- HSBC ;
- Lloyds-Bankengruppe ; und
- NatWest-Gruppe .
Schottland
In Bezug auf Schottland wird der Begriff „Big Four“ derzeit verwendet, um sich auf die vier größten Bankengruppen zu beziehen:
- Royal Bank of Scotland (NatWest-Gruppe);
- Bank of Scotland (Lloyds Banking Group);
- Clydesdale Bank ( Virgin Money UK ); und
- TSB-Bank ( Banco Sabadell ).
Nordirland
In Bezug auf Nordirland wird der Begriff „Big Four“ derzeit verwendet, um sich auf die vier größten Bankengruppen zu beziehen:
- Bank von Irland ;
- Ulster Bank (NatWest-Gruppe);
- Northern Bank, die als Danske Bank firmiert ; und
- Alliierte irische Banken .
Historische Nutzung
Bis 1970 wird der Begriff „Big Five“ (im Gegensatz zu „wenig sechs“) wurde verwendet , um die fünf größten britischen zu beziehen Clearingbanken (Institutionen , die klare Banker Kontrollen ), die in England und Wales waren:
- Barclays Bank (jetzt Teil von Barclays);
- Midland Bank (jetzt HSBC Bank und Teil von HSBC);
- Lloyds Bank (jetzt Teil der Lloyds Banking Group);
- Nationale Provinzbank ; und
- Westminster-Bank .
Nach der Fusion der Westminster Bank, der National Provincial Bank und der District Bank zur National Westminster Bank (jetzt Teil der NatWest Group) im Jahr 1970 wurde stattdessen der Begriff „Big Four“ verwendet.
Vereinigte Staaten
In den USA halten die „Big Four“-Banken 45% aller US-Kundeneinlagen (Stand 2018) und bestehen aus:
- JPMorgan Chase (mit Hauptsitz in New York, New York , Bank in Columbus, Ohio )
- Bank of America (mit Hauptsitz in Charlotte, North Carolina )
- Citigroup (mit Hauptsitz in New York, New York , Bank in Sioux Falls, South Dakota )
- Wells Fargo (mit Hauptsitz in San Francisco, Kalifornien , von einer Bank in Wilmington, Delaware gechartert und in Sioux Falls, South Dakota registriert )
Unabhängig von der Jurisdiktion der Charter sind die juristischen Personen dieser Banken alle Tochtergesellschaften von in Delaware gecharterten Bankholdinggesellschaften .
Aus Sicht des Privatkundengeschäfts haben US Bancorp (mit Hauptsitz in Minneapolis, Minnesota , gecharterte Bank in Cincinnati, Ohio ) und PNC Financial Services (mit Hauptsitz in Pittsburgh, Pennsylvania , gecharterte Bank in Wilmington, Delaware ) beide deutlich mehr Filialen als Citibank , die Einzelhandelsbank Banksparte der Citigroup. Die Citibank verfügt jedoch immer noch über deutlich mehr Vermögenswerte als US Bancorp und PNC.
Vietnam
In Vietnam sind die vier großen Bankengruppen:
- Vietcombank
- Agrarbank
- BIDV
- Vietnamesische Bank